4세대 실비와 3세대 실비, 무엇이 달라졌을까?

 

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4세대 실비와 3세대 실비, 무엇이 달라졌을까?

 

 

1. 들어가는 글

 

“요즘은 실비도 세대가 나뉜다던데, 뭐가 다른 건가요?”

“보험사에서 4세대로 바꾸라고 하던데, 3세대랑 어떤 차이가 있나요?”

 

**실손의료비보험(실비보험)**은

우리나라 국민 절반 이상이 가입한 ‘국민보험’이라 불릴 만큼

가장 많이 가입된 상품 중 하나예요.

 

그런데 실비도 세대가 나뉘고,

보장 내용이나 보험료 체계도 세대별로 확 달라졌습니다.

 

특히 2021년 7월부터 판매된 ‘4세대 실비’는 기존과 크게 다르기 때문에

전환이나 신규 가입을 앞두고 계신 분들이라면

3세대 실비와의 차이를 꼭 알고 있어야 합니다.

 

오늘은

3세대와 4세대 실비보험의 주요 차이점과 선택 포인트를

정리해드릴게요!

 

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2. 본문

 

 

✅ 3세대 vs 4세대 실비, 한눈에 비교

 

항목	3세대 실비(2017.4 ~ 2021.6)	4세대 실비(2021.7~)
보장 방식	급여 + 비급여 통합 보장	급여 / 비급여 분리 보장
비급여 보장	기본 포함	특약 가입 시에만 보장
자기부담금	급여 10~20%, 비급여 20%	급여 동일, 비급여 30~40%
보험료 산정	전체 가입자 기준	개인 청구 이력에 따라 차등
보험료 인상	전 연령 공통 인상	비급여 청구 많으면 3배까지 인상
할인 제도	없음	3년간 청구 없으면 보험료 할인

💡 4세대 실비는

보험료는 저렴해졌지만 비급여 보장은 줄었고, 청구 이력에 따라 보험료가 달라지는 구조예요.

 

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✅ 4세대 실비, 왜 이렇게 바뀐 걸까요?

 

• 의료 남용 방지:
• 도수치료, 주사 치료, 초음파 등 비급여 진료가 늘면서 보험 적자가 커짐
• 건강한 가입자에게 혜택 강화:많이 이용하면 보험료 인상 → ‘차등 구조’ 도입
• 병원 자주 가지 않으면 보험료 할인,
• 비급여 특약화:
• 자주 이용하는 사람만 선택해서 가입하도록 유도

 

💡 즉, 공평한 구조로 만들기 위한 조치지만,

기존보다 복잡하고 신중한 선택이 필요한 구조가 된 것이죠.

 

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✅ 어떤 게 더 유리할까? (상황별 정리)

 

 

① 병원 이용이 적고, 보험료가 부담되는 분

 

→ ✅ 4세대 실비 추천

→ 청구 이력이 없으면 보험료 할인도 가능

 

 

② 도수치료, MRI 등 

비급여 진료를 자주 받는 분

 

→ ✅ 3세대 실비 유지가 유리

→ 4세대는 비급여 특약 가입해도 자기부담금 높고, 보험료 인상 우려

 

 

③ 실비 새로 가입하려는 경우

 

→ ✅ 현재는 4세대 실비만 판매 중

→ 비급여 보장이 필요하다면 특약 포함 여부 꼭 확인!

 

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3. 자주 묻는 질문

 

Q. 3세대 실비에서 4세대로 전환하면 다시 돌아올 수 있나요?

→ 불가능합니다.

전환은 ‘한 번 선택하면 되돌릴 수 없는 구조’예요.

그래서 더더욱 신중한 판단이 필요합니다.

 

Q. 비급여 특약 없이 4세대 실비 가입해도 되나요?

→ 가능은 하지만,

초음파, 도수치료, 주사치료, MRI 등 보장을 받을 수 없습니다.

병원 이용 패턴을 고려해서 특약 포함 여부를 결정하세요.

 

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4. 마무리

 

보험은 누구에게나 상황이 다르고, 정답도 달라요.

혹시 글을 읽으시다가 궁금한 점이 생기셨다면,

댓글로 남겨주시거나 편하게 의견 주셔도 괜찮습니다.

 

실제 상담처럼 부담 없이 이야기 나눠보면

생각보다 쉽게 정리될 수 있어요.

 

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Written by. 라멜이네 보험이야기

(https://ka-ramel-insu.tistory.com)

 

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