진짜 필요한 보장은 따로 있다

 

 

 

---

진짜 필요한 보장은 따로 있다

 

– 보험, 많다고 다 좋은 게 아닙니다

 

1. 들어가는 글

 

“저 이 보험도 있고, 저것도 있고… 그런데 뭔가 불안해요.”

“보장은 많은 것 같은데, 정말 필요한 게 뭔지는 모르겠어요.”

 

보험 리모델링 상담을 하다 보면

이렇게 말씀하시는 분들이 정말 많습니다.

 

보험이 여러 개 있으면 든든해 보이지만,

실제로는 중복된 보장이나 불필요한 특약만 가득한 경우도 많습니다.

 

오늘은 ‘진짜 필요한 보장’이 무엇인지,

그걸 어떻게 확인하고 정리할 수 있을지 함께 이야기해볼게요.

 

---

2. 본문

 

- 보험, 많이 들면 좋은 걸까?

 

‘혹시 몰라서’, ‘지인 부탁으로’, ‘추천받아서’ 하나둘 가입한 보험들.

어느 순간 보니 월 보험료만 수십만 원이 넘고,

무엇을 보장받는지도 모른 채 자동이체만 되고 있다면…

 

이건 보험이 아니라 ‘고정지출’에 불과합니다.

 

보험은 많이 드는 것보다, 제대로 갖추는 것이 중요합니다.

핵심은 딱 하나,

 

내 상황에 필요한 보장을 제대로 준비했는가?

 

---

- 사례: 보장은 많은데, 정작 필요한 순간 못 받는 경우

 

40대 직장인 A씨는 월 보험료만 45만 원 이상을 내고 있었지만,

막상 허리디스크로 병원 치료를 받게 되었을 때

실비보험 외에는 아무런 보장을 받지 못했습니다.

 

왜일까요?

• 종신보험은 사망보장 중심이었고,

• CI보험은 중대한 상태에서만 지급되는 조건이었으며,

• 건강보험의 수술특약은 해당 질환이 제외되어 있었습니다.

 

결국 필요한 통원 치료비나 진단비 보장은 빠져 있었던 거죠.

보장만 많아 보였지, 실질적인 도움은 없었던 보험이었습니다.

 

---

- 그럼, 진짜 필요한 보장이란?

 

정답은 사람마다 다르지만

보험 설계 시 기본이자 핵심이 되는 몇 가지 보장은 아래와 같습니다.

 

✅ 필수 보장 체크리스트:

1. 실손의료비(실비보험)

• 병원비를 가장 직접적으로 보장

• 통원/입원 치료 시 매우 유용

2. 3대 진단비 (암, 뇌혈관, 심혈관)

• 치료비 + 소득 손실까지 고려한 필수 보장

• 금액도 넉넉히 설정하는 것이 중요

3. 수술/입원특약 (선택)

• 입원비 보완용

• 가족력이나 병력에 따라 선택

4. 생활자금 대비(사망보험금 또는 연금 형태)

• 갑작스러운 가장의 부재를 대비

• 가족 상황에 따라 최소화 또는 조절 가능

5. 재해 관련 특약 (선택)

• 상해 사고가 잦은 직업군에선 고려할 만함

 

보험은 이 모든 걸 다 넣는 게 아니라, 내게 필요한 걸 중심으로 구성하는 것이 핵심입니다.

 

---

- 전문가의 조언: 보험은 ‘선택과 집중’이 핵심입니다

 

보험은 ‘있으면 좋은 것’보다

 

‘없으면 곤란한 것’부터 챙겨야 합니다.

 

보장은 많아 보여도

필요한 순간, 지급 조건에 막혀 못 받으면

그건 없는 거나 마찬가지예요.

 

✅ 보험 리모델링 TIP:

• 중복 보장 줄이기: 같은 질병보장을 2~3개 보험에서 받고 있진 않나요?

• 보험금 지급 조건 확인하기: 너무 까다로운 조건은 없는지 체크

• 지속 가능성 고려하기: 월 보험료가 무리되지 않는 선에서 설계

 

보험은 마라톤입니다.

한두 해 납입하고 끝낼 게 아니라면,

꾸준히 유지 가능한 구조로 짜는 게 가장 현명한 선택입니다.

 

---

3. 자주 묻는 질문

 

Q. 기존 보험이 있는데, 해지하고 새로 드는 게 나을까요?

A. 반드시 그렇진 않습니다.

기존 보험의 가입 시기나 조건이 유리한 경우가 많아,

리모델링은 ‘전환’이 아니라 ‘보완’의 개념으로 접근하는 게 안전합니다.

 

Q. 보장이 많아도 다 보상되는 건 아니에요?

A. 아닙니다.

보장은 많아 보여도 지급 조건, 가입 나이, 특약 만료 등에 따라

실제로 받을 수 있는 보험금이 없을 수도 있습니다.

그래서 ‘꼼꼼한 점검’이 꼭 필요합니다.

 

---

4. 마무리

 

기존 보험을 점검하고 리모델링하는 건

내 상황을 다시 들여다보는 좋은 기회입니다.

 

혹시 ‘이건 나한테도 해당되는 건가?’ 싶으시면

간단하게라도 질문 남겨주세요.

답변은 언제든 정성껏 드리겠습니다.

질문과 답변을 통해 저도 많은 공부가 됩니다.

 

—

 

Written by. 라멜이네 보험이야기

(https://ka-ramel-insu.tistory.com)

 

---