고지의무 위반이란? 보험금 못 받을 수도 있다고요?

 

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고지의무 위반이란? 보험금 못 받을 수도 있다고요?

 

1. 들어가는 글

 

“보험은 잘 가입했는데, 막상 청구하려니까 보험금이 안 나온다고요?”

이런 얘기, 한 번쯤 들어보셨을 거예요. 실제로 보험을 잘 들어놨는데도 **‘고지의무 위반’**으로

보험금이 줄거나, 심하면 계약 자체가 무효가 되는 경우도 있습니다.

 

많은 분들이 이 ‘고지의무’를 처음 들어보시거나, 설계사가 설명했지만 잘 몰랐던 채로 가입하는 경우가 많은데요.

오늘은 이 고지의무가 정확히 무엇이고, 어떨 때 위반이 되는지, 그리고 어떻게 예방할 수 있는지

쉽게 정리해드릴게요!

 

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2. 본문

 

- 고지의무란 무엇인가요?

 

보험에 가입할 때, **가입자(피보험자)**는 보험사에 자신의 건강 상태나 과거 병력 등을 사실대로 알릴 의무가 있습니다.

이걸 ‘고지의무’라고 해요.

 

즉, 보험사는 고객이 제공한 정보를 바탕으로

가입을 승인할지, 보험료를 얼마나 책정할지 등을 판단하게 되는데요.

중요한 정보를 숨기거나 거짓으로 알리면,

그에 대한 불이익이 생길 수 있는 구조입니다.

 

✅ 예시

“작년에 위염으로 입원한 적이 있는데, 그냥 말 안 해도 되겠지?”

→ 이런 경우 고지의무 위반이 될 수 있어요.

 

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- 어떤 경우가 고지의무 위반인가요?

 

고지의무 위반은 아래처럼 고지 항목을 사실대로 알리지 않은 경우입니다.

• 과거 5년 이내 입원/수술/진단 받은 병력 은폐

• 현재 복용 중인 약을 고지하지 않음

• 최근 병원 다닌 사실 누락

• 의사의 검사/추가 진단 권유 사실을 숨김

• 가족력 등 보험사가 명시한 고지사항을 빠뜨림

 

📌 보험사는 보통 가입 시 건강고지 질문서를 제공하고,

그에 따라 질문을 하고 체크하도록 합니다.

설계사나 전산 시스템을 통해 고지를 받는 방식도 있고요.

 

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- 고지의무를 위반하면 어떤 일이 생기나요?

 

1) 계약 해지

 

보험사는 가입자가 고지의무를 위반했다는 사실을 알게 되면

2년 이내에는 보험 계약을 해지할 수 있는 권리가 있어요.

 

2) 보험금 지급 거절

 

특히 고지하지 않은 질병과 관련된 보장에 대해서는

보험금 지급을 거부할 수 있어요.

 

3) 계약 취소 후 납입보험료 반환만

 

일부 경우엔 계약이 무효화되면서

그동안 납입한 보험료만 돌려받고 보험금은 한 푼도 못 받는 상황도 생깁니다.

 

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- 실제 상황 예시

 

👩‍🦰 42세 여성 A씨

3년 전 위염으로 3일간 입원한 이력이 있었지만,

 

“그냥 소화불량일 뿐이라 생각해서” 보험 가입 시 고지하지 않았어요.

 

2년 뒤 위암 진단을 받고 보험금을 청구했지만,

 

가입 시 ‘위염 입원’ 사실이 고지의무 위반으로 지적돼 보험금이 지급되지 않았습니다.

 

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- 보험 전문가의 조언

 

“고지의무는 고객이 판단하는 것이 아닙니다.”

 

고지 여부는 ‘내가 보기엔 별거 아니다’로 판단하는 게 아니라,

보험사에게 판단할 기회를 주는 것이 핵심이에요.

조금이라도 애매하면, “이런 일이 있었는데 괜찮을까요?” 하고

정확하게 전달하고 설계사에게 문의해보는 게 좋아요.

 

특히 보험 리모델링이나 추가 가입 시,

이전 병력이나 기존 보험 청구 내역도 함께 확인해야 해요.

 

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3. 자주 묻는 질문

 

Q1. 고지하지 않아도 보험사가 못 알아채면 괜찮은 거 아닌가요?

 

그렇지 않습니다.

2년 이내에 보험사가 고지 위반 사실을 알게 되면

계약을 해지할 수 있고, 지급된 보험금도 환수될 수 있습니다.

 

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Q2. 옛날 감기나 단순 복용 이력도 고지해야 하나요?

 

단순 감기나 비타민 복용 등은 보통 고지대상이 아닙니다.

하지만 입원, 수술, 의사의 정밀검사 권유 등은 거의 대부분 고지대상이니

반드시 확인 후 고지해야 합니다.

 

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4. 마무리

 

보험 이야기는 어렵고 멀게 느껴질 수 있지만

한 번 이해되면 생각보다 훨씬 간단해져요.

 

글로는 다 전해지지 않는 부분이 있으니,

부담 없이 댓글로 이야기 나눠주세요.

조금씩 함께 풀어나가요.

저도 아직 모르는 부분이 많아 이렇게 공부도 하고,

질문과 답변을 통해 많은 것을 알아가고 있습니다.

 

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Written by. 라멜이네 보험이야기

(https://ka-ramel-insu.tistory.com)

 

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