리모델링 상담 전 꼭 확인할 자료들

 

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리모델링 상담 전 꼭 확인할 자료들

 

1. 들어가는 글

 

“보험 상담을 받아보고 싶긴 한데… 뭘 준비해야 할지 모르겠어요.”

“그냥 증권만 보내면 되는 거 아닌가요?”

 

보험 리모델링 상담을 받으려는 분들 중에는

막상 어떤 자료를 준비해야 하는지 몰라서 상담이 제대로 이뤄지지 않는 경우가 많습니다.

 

실제로 리모델링의 절반은 사전 준비에서 결정된다고 해도 과언이 아니에요.

내가 어떤 보험에 가입했고, 지금 어떤 보장이 필요한지가 명확하면

불필요한 보장이나 중복 보험도 훨씬 쉽게 정리할 수 있거든요.

 

오늘은 보험 리모델링 상담 전 반드시 확인해두면 좋은 자료들을

실제 상담 현장에서 가장 많이 사용하는 기준으로 정리해드릴게요.

 

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2. 본문

 

- 리모델링 상담, 왜 준비가 중요할까요?

 

보험 상담은 단순히 ‘갈아타는 것’이 아닙니다.

현재의 보험 구조를 진단하고, 나에게 필요한 보장을 재설계하는 과정이에요.

 

그런데 내 상황과 보험 현황을 모른다면

• 보장 누락 확인이 어렵고

• 중복보장이나 불필요한 특약을 알아채기도 힘들어요.

 

그래서 정확한 상담을 위해선 기본 자료 준비가 필수입니다.

 

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- 꼭 확인해야 할 자료들

 

✅ 1. 보험증권 또는 보장분석표 (가장 중요!)

 

가장 먼저 챙겨야 할 자료예요.

보험 리모델링에서 보험증권은 건강검진의 진단서와 같아요.

 

포인트는?

• 가입한 보험의 상품명, 가입일, 납입기간, 보장내용, 특약 목록, 보험료 등이 나와 있어야 해요.

• 각 보험사 홈페이지 또는 앱에서 보장내용 확인서 또는 증권 재발급 가능

 

💡 팁:

보험증권이 없다면,

• ‘내 보험 찾아줌’(https://cont.insure.or.kr)

• ‘금융감독원 파인’

을 통해 가입 내역을 확인할 수 있어요.

 

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✅ 2. 실손보험 여부 및 가입 시기

 

실손보험은 리모델링에서 빠질 수 없는 핵심 항목이에요.

 

확인해야 할 포인트는?

• **표준화 이전 실손(2009년 이전 가입)**인지,

• **신실손(표준화 이후 가입)**인지

→ 실손보험의 보장 방식과 보험료 상승폭이 다르기 때문에 꼭 체크해야 해요.

 

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✅ 3. 전체 보험료 지출 현황

 

상담 시 꼭 나오는 질문 중 하나:

“현재 보험료는 부담되시나요?”

 

이때 상담사가 참고할 수 있도록,

• 각 보험의 월 납입 보험료

• 총 보험료 합계

를 미리 정리해두면 상담이 훨씬 수월합니다.

 

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✅ 4. 건강 상태 및 최근 병력

 

리모델링에서 중요한 기준 중 하나는

“현재 건강 상태로 어떤 보험이 가입 가능한가?”예요.

 

특히 중요한 정보는?

• 최근 5년 이내 병원 진료, 수술, 투약 여부

• 고혈압·당뇨 등 고지 의무에 해당하는 질환 여부

• 최근 받은 건강검진 결과

 

💡 팁:

병력이 있다고 무조건 불이익이 있는 건 아니에요.

해당 조건에 맞는 상품이나 조건으로 대안을 찾을 수 있기 때문에

숨기기보다 정확히 공유하는 게 더 유리합니다.

 

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✅ 5. 가족력 및 보장 우선순위

 

보험은 각자 인생의 위험요인에 따라 필요한 보장이 다릅니다.

예를 들어, 부모님이 모두 암 진단을 받으셨다면

암 보장을 더 넉넉하게 설계하는 게 유리하겠죠?

 

또한, 상담 전 이런 질문에 대한 생각을 정리해두면 좋아요:

• 나는 암, 뇌, 심장 중 어떤 보장을 가장 우선시하고 싶은가?

• 사망보장보다 치료비 보장 중심을 원하나?

• 보험료가 줄어든다면 보장 축소를 감수할 수 있는지?

 

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- 상담 전에 이런 점도 정리해두면 좋아요

 

✔️ 현재 소득 수준과 보험에 쓸 수 있는 예산

✔️ 가족 구성 변화 여부 (출산, 자녀 성장 등)

✔️ 보험 리모델링의 목표 (보험료 줄이기, 보장 정리, 보장 강화 등)

 

이런 부분이 정리되면, 상담사는 단순한 ‘갈아타기’가 아니라

당신에게 꼭 맞는 설계 방향을 제안할 수 있어요.

 

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- 사례로 보는 리모델링 전 자료 준비

 

[사례] 38세 직장인 A씨의 리모델링 상담 전 준비

• 기존 보험 4건의 증권 PDF 파일 준비

• 실손보험 가입 시기 확인 → 2008년 가입

• 건강검진 결과지 스캔본 제공

• 총 보험료 32만 원 → 감액 희망

• 뇌질환 가족력 있음 → 관련 특약 강화 요청

 

▶ 상담 결과

• 구실손 정리 + 비갱신형 실손 전환

• 암, 뇌 특약 강화

• 보험료 32만 원 → 21만 원으로 조정

→ 보장 강화 + 보험료 절감 성공

 

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3. 자주 묻는 질문

 

Q. 보험증권이 너무 많아서 정리하기 어려워요. 어떻게 하나요?

 

보험증권을 사진으로 찍어서 PDF 또는 이미지 파일로 모아서 전달하셔도 됩니다.

또는 보험사 앱에서 보장내용 요약표를 캡처해도 좋아요.

전문가가 보장분석표로 정리해드릴 수 있어요.

 

Q. 병력이 있는데 리모델링 상담을 받아도 될까요?

 

그럼요! 오히려 병력이 있을수록 보장 점검이 더 중요합니다.

건강상태에 따라 가입 가능한 상품이 달라지기 때문에,

전문가와 함께 가능한 대안을 찾는 것이 좋습니다.

 

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4. 마무리

 

보험 리모델링을 준비할 때,

자료를 제대로 정리해두면 상담의 정확도와 효율이 훨씬 높아집니다.

 

혹시 어떤 자료부터 준비해야 할지 막막하다면,

댓글이나 메시지로 상황을 남겨주세요.

같이 정리해보면 금방 방향이 잡힐 수 있어요.

 

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Written by. 라멜이네 보험이야기

(https://ka-ramel-insu.tistory.com)

 

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