4세대 실손보험 비급여 특약, 꼭 넣어야 할까?

 

 

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4세대 실손보험 비급여 특약, 꼭 넣어야 할까?

 

1. 들어가는 글

 

“4세대 실비 가입하려고 보니, 비급여 특약이 따로 있던데요?”

“이거 꼭 넣어야 할까요? 안 넣으면 보험료가 싸던데…”

 

2021년 7월 이후 출시된 **4세대 실손의료비보험(실비보험)**은

기존 실비보험과 달리 급여와 비급여 항목을 분리해서 보장합니다.

 

특히 비급여 진료 항목은 특약을 추가로 선택 가입해야만 보장되기 때문에,

“이 특약 꼭 넣어야 하나요?” 하는 질문이 정말 많습니다.

 

오늘은 비급여 특약의 필요성, 보장 범위, 보험료 영향 등을 기준으로

정확하게 판단할 수 있도록 안내해드릴게요.

 

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2. 본문

 

- 4세대 실손보험의 구조, 먼저 이해하기

항목설명

급여 항목	건강보험이 적용되는 치료 (예: 감기 진료, 입원비 등)
비급여 항목	건강보험이 적용되지 않는 항목 (예: 도수치료, MRI, 초음파 등)
비급여 특약	비급여 치료도 보장받으려면 선택 가입해야 하는 구조

즉,

✅ 급여 항목은 기본 계약에서 보장되고

✅ 비급여 항목은 특약을 추가 가입해야 보장됩니다.

 

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- 비급여 특약이 보장하는 항목들

항목설명필요성

도수치료	근골격계 통증 치료	병원 재활치료 자주 이용 시 필수
주사 치료	영양주사, 통증주사 등	치료 목적이면 일부 보장
MRI, CT 촬영	뇌·척추·관절 등 정밀검사	고액 진단 검사
초음파 검사	복부, 유방, 갑상선 등	진단 목적일 경우 보장
한방 비급여 치료	추나요법 등	일부 보장 범위 존재

💡 단순 미용·예방 목적은 보장 제외!

→ 반드시 의사의 진단과 치료 목적일 경우만 보장 가능해요.

 

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- 비급여 특약, 꼭 넣어야 할까? 판단 기준은?

 

✅ 1. 병원 방문 빈도가 높은가요?

• 도수치료, 물리치료, 비급여 주사 등을 자주 받는다면

비급여 특약이 꼭 필요합니다.

 

✅ 2. 정밀검사를 자주 받는 편인가요?

• 허리통증, 관절통 등으로 MRI나 초음파 검사를

병원 진료 중 수시로 받는 분이라면 필수입니다.

 

✅ 3. 비급여 비용을 직접 부담하기 어렵다면?

• MRI 한 번에 40~70만 원 이상 나올 수 있어요.

예상치 못한 고액 진료에 대비하고 싶다면 특약은 꼭 필요합니다.

 

✅ 4. 당장은 건강하지만 예비 대비용으로 생각한다면?

• 젊고 건강할수록 보험료가 저렴한 지금,

미리 준비해두면 장기적으로 유리합니다.

 

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- 비급여 특약을 안 넣는 게 나은 경우는?

• 병원 진료를 거의 안 받고

• 건강검진 외엔 병원 갈 일이 드문 분

• 보험료를 최소화하고 싶을 때

 

→ 이런 경우에는 급여 항목만으로도 기본적인 실비 역할은 가능합니다.

단, 갑작스러운 비급여 진료 발생 시에는 전액 본인 부담이라는 점을 고려하세요.

 

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- 보험료는 얼마나 차이날까?

 

비급여 특약을 넣었을 때 보험료는

20~30% 정도 더 올라가는 경우가 일반적이에요.

 

하지만 실비보험 자체가 상대적으로 보험료가 낮은 편이기 때문에

월 1,000~2,000원 차이로

수십만 원짜리 비급여 진료를 보장받을 수 있는 셈입니다.

 

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3. 자주 묻는 질문

 

Q. 비급여 특약은 중간에 뺄 수 있나요?

→ 보장 개시 이후에는 갱신 시점에 특약 조정이 가능할 수 있어요.

보험사별 조건을 확인해보시는 것이 좋습니다.

 

Q. 비급여 특약이 없으면 초음파, MRI는 아예 안 되나요?

→ 네. 비급여 특약을 가입하지 않으면 비급여 진료는 전액 본인 부담입니다.

 

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4. 마무리

 

보험은 누구에게나 상황이 다르고, 정답도 달라요.

혹시 글을 읽으시다가 궁금한 점이 생기셨다면,

댓글로 남겨주시거나 편하게 의견 주셔도 괜찮습니다.

 

실제 상담처럼 부담 없이 이야기 나눠보면

생각보다 쉽게 정리될 수 있어요.

 

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Written by. 라멜이네 보험이야기

(https://ka-ramel-insu.tistory.com)

 

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