실비보험 갱신형, 계속 유지해야 할까?

 

 

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실비보험 갱신형, 계속 유지해야 할까?

 

1. 들어가는 글

 

“실비보험료가 점점 오르던데, 계속 유지해야 할까요?”

“갱신형이라는데, 나중에 너무 비싸지면 해약하는 게 낫지 않나요?”

 

**실손의료비보험(실비보험)**은 대부분 **‘갱신형’**으로 가입되어 있습니다.

처음에는 저렴했던 보험료가

몇 년 지나고 나니 두 배, 세 배로 올라버린 경우도 적지 않죠.

 

이럴 때 많은 분들이 고민하십니다.

보험료가 오르는 갱신형 실비, 계속 유지하는 게 맞는 걸까?

오늘은 이 질문에 대한 답을 쉽게 정리해드릴게요.

 

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2. 본문

 

- 실비보험 갱신형이란?

 

갱신형 보험이란

일정 주기(보통 1년)마다 보험료가 변동되는 구조를 말합니다.

항목설명

갱신 주기	대부분 1년 갱신형 (보험사마다 다름)
보험료 변동 요인	나이, 손해율, 병력 등
보장 내용	약관상 동일하게 유지됨

즉,

• 보장 내용은 그대로지만

• 보험료는 나이와 청구 이력에 따라 계속 오를 수 있는 구조예요.

 

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- 갱신형 실비, 왜 보험료가 오를까?

1. 나이 증가

→ 나이가 들수록 질병 발생 가능성 ↑

→ 그에 따라 보험료도 자연히 ↑

2. 손해율 반영

→ 보험사가 지출한 보험금이 많을수록

손해율이 높아져 전체 보험료 인상 가능성 ↑

3. 비급여 진료 청구 빈도

→ 특히 4세대 실비보험은

비급여 진료를 많이 이용하면 개인 보험료가 인상될 수 있어요.

 

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- 갱신형 실비, 유지해야 할까?

 

✅ 대부분의 경우, ‘유지’가 유리합니다.

 

그 이유는 다음과 같아요:

 

1. 실비는 병원비 보장에서 가장 기본이 되는 보험

 

갑작스러운 병원 진료, 통원 치료, 입원 등의 기초 병원비를

보장받을 수 있는 보험은 실비가 거의 유일합니다.

 

2. 나이가 들수록 새로 가입하기 어려워져요

• 고지 사항 많아지고,

• 유병력자일 경우 가입 자체가 제한되거나 거절되기도 해요.

 

지금 해지하면, 나중에 필요할 때는

가입 자체가 어려워질 수 있습니다.

 

3. 과거 실비 vs 현재 실비, 보장 차이 존재

• 2009년 이전 구실비: 비급여 포함 보장 폭 넓음

• 표준화 실비(2010~2017): 자기부담금 생김

• 3세대(2021.7 이전): 보험료는 비싸지만 보장 넓음

• 4세대 실비(2021.7~): 비급여 보장 축소, 보험료 조정 구조 도입

 

👉 과거 실비를 보유하고 있다면, 유지가 더 유리할 수도 있어요.

 

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- 유지가 고민된다면? 이런 점검이 필요해요

1. 보험료 인상률 확인하기

→ 지난 2~3년 사이 보험료가 얼마나 올랐는지 확인

→ 예측 가능한 수준이라면 유지 고려

2. 보장 내역 비교하기

→ 현재 가입한 실비의 보장 항목과

최근 출시된 4세대 실비와 비교해보기

3. 병원 이용 빈도 따져보기

→ 병원을 자주 이용하거나

비급여 치료가 많은 경우,

실비를 해지하는 건 손해가 될 수 있어요.

4. 리모델링 검토

→ 실비보험은 해지보다는 리모델링으로 조정하는 것이 바람직

→ 불필요한 특약 정리, 진단비 추가 등으로 전체 플랜 최적화 가능

 

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3. 자주 묻는 질문

 

Q. 실비 보험료가 너무 올라서 부담돼요. 해지해도 될까요?

→ 해지는 신중하게 결정해야 합니다.

대부분의 경우, 해지보다는 보장 내용을 조정하거나, 전체 리모델링을 고려해보는 것이 좋습니다.

 

Q. 4세대 실비로 전환하는 게 나을까요?

→ 반드시 그렇진 않습니다.

보장 범위가 좁아지는 대신 보험료는 낮아질 수 있지만,

비급여 진료를 자주 이용한다면 기존 실비 유지가 더 유리할 수 있습니다.

 

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4. 마무리

 

보험 이야기는 어렵고 멀게 느껴질 수 있지만

한 번 이해되면 생각보다 훨씬 간단해져요.

 

글로는 다 전해지지 않는 부분이 있으니,

부담 없이 댓글로 이야기 나눠주세요.

조금씩 함께 풀어나가요.

저도 아직 모르는 부분이 많아 이렇게 공부도 하고,

질문과 답변을 통해 많은 것을 알아가고 있습니다.

 

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Written by. 라멜이네 보험이야기

(https://ka-ramel-insu.tistory.com)

 

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