소액암과 고액암, 보험금 차이는?

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소액암과 고액암, 보험금 차이는?

 

같은 암인데 300만 원 vs 3천만 원? 왜 이렇게 차이 나죠?

 

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1. 들어가는 글

 

“암보험 들었는데 3천만 원 보장이라고 했잖아요?”

“근데 왜 갑상선암 진단 받았는데 300만 원밖에 안 나오는 거죠?”

 

이런 상황, 보험금 청구할 때 가장 많이 겪는 혼란 중 하나입니다.

바로 보험에서 말하는 ‘고액암’과 ‘소액암’(또는 유사암)의 차이 때문이에요.

 

이름은 모두 ‘암’인데, 왜 이렇게 금액 차이가 나는 걸까요?

 

오늘은 이 궁금증을 풀어드릴게요.

소액암과 고액암, 보험금 차이를 만드는 핵심 포인트,

그리고 가입 전에 확인해야 할 사항까지 알려드릴게요.

 

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2. 본문

 

✅ 고액암 vs 소액암, 보험에서는 이렇게 나뉩니다

 

고액암	치료가 복잡하고 비용이 많이 드는 암	위암, 폐암, 간암, 췌장암 등
소액암	생존률이 높고 치료 부담이 비교적 낮은 암	갑상선암, 제자리암, 기타 피부암 등

즉, **의학적 기준이 아닌 ‘보험사 기준’**으로 나눈 분류예요.

 

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✅ 진단금 차이, 실제로 얼마나 날까요?

 

암 종류	보험사 분류	진단금 예시(3천만원 설정)
위암	고액암	3,000만 원
갑상선암	소액암	300만 원~500만 원
제자리암(D코드)	소액암 or 제외	0원 or 특약 가입 시 보장

😲

같은 ‘암보험’이지만, 암의 종류에 따라

보험금이 10분의 1 이하로 줄어들 수도 있는 것이죠.

 

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✅ 왜 이렇게 구분할까요?

 

보험사 입장에서는

치료비, 생존율, 재발 가능성 등을 고려해 위험을 분류합니다.

• 고액암: 수술 + 항암치료 + 장기 치료 가능성 높음

• 소액암: 조기 발견 시 치료가 비교적 간단, 생존율 높음

 

그래서 보험금도 위험도에 따라 차등 지급되는 구조로 설계된 거예요.

 

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✅ 예시로 이해해볼게요

 

박OO 님 (38세, 여성)

5년 전 가입한 암보험에서 진단금 3천만 원 설정

갑상선암(C73) 진단 → 보험금 300만 원 수령

“같은 보험인데, 왜 암인데도 이렇게 차이 나죠?”

 

바로 보험 약관상 ‘소액암’으로 분류되어 감액된 사례입니다.

 

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3. 그럼 어떻게 대비해야 할까요?

 

✅ 1. 약관상 ‘소액암’ 정의를 꼭 확인하세요

• 보험사마다 소액암 분류 기준이 다를 수 있어요

• 갑상선암, 제자리암, 경계성 종양이 포함되는지 확인!

 

✅ 2. ‘유사암 특약’ 또는 ‘소액암 강화 특약’ 넣기

• 소액암도 일반암처럼 보장받고 싶다면 특약 추가가 필수

• 예: 갑상선암 진단 시 일반암 수준으로 보장

 

✅ 3. 진단금 설정 시 ‘전체 진단금 구조’를 보세요

• 기본계약 + 특약으로 보장액이 어떻게 구성돼 있는지 확인

• 고액암 진단금만 높고 소액암이 비어 있는 경우도 많아요

 

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4. 자주 묻는 질문

 

Q. 갑상선암은 무조건 소액암인가요?

A. 대부분 보험사에서 소액암 또는 유사암으로 분류하지만, 일부 특약 또는 강화형 상품에서는 일반암과 동일하게 보장받을 수 있습니다.

 

Q. 제자리암은 진단금이 아예 안 나오기도 하나요?

A. 네, 제자리암(D코드)은 특약을 추가하지 않으면 보장 제외되는 경우가 많습니다.

 

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5. 마무리

 

암보험은

‘암이면 다 보장된다’고 생각하기 쉽지만,

실제로는 암 종류에 따라 보장금액이 확 달라집니다.

 

특히 갑상선암, 피부암, 제자리암 같은 소액암은

설계에 따라 수백만 원 수준으로 줄어들 수 있다는 점,

꼭 기억하셔야 해요.

 

내 보험은 과연 고액암과 소액암의 균형이 잘 잡혀 있는지?

지금 한 번 확인해보시길 추천드립니다.

 

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보험은 누구에게나 상황이 다르고, 정답도 달라요.

혹시 글을 읽으시다가 궁금한 점이 생기셨다면,

댓글로 남겨주시거나 편하게 의견 주셔도 괜찮습니다.

 

실제 상담처럼 부담 없이 이야기 나눠보면

생각보다 쉽게 정리될 수 있어요.

 

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Written by. 라멜이네 보험이야기

(https://ka-ramel-insu.tistory.com)

 

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